Cosa impone la legge?
L’art. 22 LSerFi Collaboratori recita:
1 I fornitori di servizi finanziari si assicurano che i loro collaboratori dispongano delle capacità, delle conoscenze e dell’esperienza necessarie per la loro attività.
2 I fornitori di servizi finanziari che non sono assoggettati alla vigilanza secondo l’articolo 3 della LFINMA si assicurano, inoltre, che per loro operino soltanto consulenti alla clientela iscritti nel registro dei consulenti (art. 29).

Chi è soggetto all’obbligo di registrazione?
L’art.22 LSerFi non si applica allo stesso modo a tutti i consulenti (e alle società). In particolare, occorre osservare quanto segue:

1. Campo d’applicazione della LSerFi
Il campo d’applicazione della LSerFi si estende ai temi del settore degli investimenti. Vi rientrano, ad esempio, la consulenza in investimenti, la gestione patrimoniale e la distribuzione di fondi. Altri servizi finanziari, come la distribuzione assicurativa, la consulenza creditizia o la mera pianificazione finanziaria, non sono soggetti alla LSerFi.
2. Campo d’applicazione dell’art. 22 cpv. 1
L’art. 22, cpv. 1 si applica in generale a tutte le società e a tutti i consulenti, anche a quelli impiegati da una banca, da un gestore patrimoniale o da un altro fornitore di servizi finanziari. Spetta al fornitore di servizi finanziari, ovvero al datore di lavoro, garantire le capacità, le conoscenze e l’esperienza dei consulenti alla clientela. Questo punto implica anche un’adeguata formazione e formazione continua.
3. Campo d’applicazione dell’art. 22 cpv. 2
L’art. 22, cpv. 2 si applica esclusivamente ai consulenti che operano come lavoratori indipendenti o come impiegati di un fornitore di servizi finanziari non assoggettato alla vigilanza secondo la LFINMA. Pertanto, i dipendenti di banche o di altri istituti soggetti alla Legge sugli istituti finanziari LIsFi, ad es. i gestori patrimoniali secondo la LIsFi, non devono essere iscritti nel registro dei consulenti.

Dove trovo un registro dei consulenti?
Ai sensi dell’art. 31 LSerFi, i registri dei consulenti sono tenuti dai servizi di registrazione abilitati dalla FINMA. I seguenti registri di consulenti sono attualmente riconosciuti dalla FINMA: www.arif.ch, www.regservices.ch, www.reg-fix.ch.

Quali sono i requisiti per essere iscritto nel registro dei consulenti?
La condizione principale per l’iscrizione nel registro dei consulenti è l’adeguata conoscenza delle norme di comportamento secondo la LSerFi, le conoscenze specialistiche necessarie per svolgere l’attività, la prova di un’assicurazione di responsabilità civile professionale o garanzie finanziarie equivalenti e l’affiliazione a un organo di mediazione riconosciuto dal Dipartimento federale delle finanze (DFF). Inoltre, non può essere presente alcuna iscrizione nel casellario giudiziale per reati contro il patrimonio secondo il Codice penale e nessun divieto di esercizio dell’attività o della professione emanato dalla FINMA.

Al registro dei consulenti viene quindi attribuito un potere discrezionale sulla decisione in merito all’adeguata conoscenza delle norme di condotta secondo la LSerFi e alle conoscenze specialistiche necessarie per l’attività del consulente alla clientela. Per ottenere la registrazione, quindi, i consulenti devono dimostrare con documenti di disporre delle necessarie conoscenze e capacità.

Quali informazioni sono pubblicate nel registro dei consulenti?
Il registro dei consulenti renderà pubblicamente accessibili almeno le seguenti informazioni:

• ­ Cognome e nome del consulente
• ­ Nome o ditta e indirizzo del fornitore di servizi finanziari per il quale opera
• ­ Funzione e posizione in seno all’organizzazione
• ­ Campi d’attività nonché formazione e formazione continua concluse
• ­ Organo di mediazione a cui il consulente alla clientela è affiliato in qualità di fornitore di servizi finanziari o a cui è affiliato il fornitore di servizi finanziari per il quale opera
• ­ Data d’iscrizione nel registro
  
  

Quali scadenze devono essere rispettate?L’iscrizione deve essere effettuata entro il 19 gennaio 2021. In base all’art. 104 OSerFi, le necessarie conoscenze ai sensi dell’art. 6 LSerFi devono essere dimostrate entro il 31 dicembre 2021.

Dove trovo ulteriori informazioni?
Ulteriori informazioni sono disponibili agli indirizzi:
https://www.regservices.ch/it/home
https://arif.ch
https://www.reg-fix.ch/it/home
Un elenco di organi di mediazione riconosciuti dal DFF è disponibile all’indirizzo https://www.regservices.ch/it/elenco-degli-organi-di-mediazione/.
Un elenco dettagliato delle conseguenze della LSerFi dal punto di vista dei singoli consulenti alla clientela è disponibile al seguente link: https://www.iaf.ch/attualita/expertise-it-it/ 

Dove è possibile acquisire la prova delle conoscenze richieste?
I consulenti alla clientela possono acquisire le competenze per una consulenza patrimoniale e finanziaria conforme alla LSerFi, tra l’altro, nel corso di formazione continua «Consulente in gestione patrimoniale certificato IAF». I titoli di studio sono accettati dai registri dei consulenti come prova delle conoscenze specialistiche e della conoscenza delle norme di condotta. Sono validi per le voci 1, 2, 4 e 5 riportate nella seguente tabella secondo l’art. 3 lett. c LSerFi. Generalmente, l’attività alla voce 3 gestione di strumenti finanziari è richiesta ai gestori patrimoniali, ma non per la distribuzione dei prodotti di gestione patrimoniale.

La qualifica «Consulente in gestione patrimoniale certificato IAF» è una certificazione separata dell’attuale modulo «Patrimonio (incl. LSerFi)» dell’esame di certificazione «Consulente finanziario diplomato IAF».

Ulteriori informazioni sono disponibili all’indirizzo https://www.iaf.ch/qualificazioni/consulente-in-gestione-patrimoniale-certificato-iaf/

André Steiner è presidente del consiglio d’amministrazione e amministratore delegato di Mendo AG, Berna, una società specializzata nella formazione di consulenti finanziari. Allo stesso tempo dirige l’Ufficio per la Svizzera romanda e il Ticino della IAF, la Comunità d’interesse per la formazione in ambito finanziario.